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别再误读了:史上最严!第三方支付规定背后的真相是什么?伤害了谁?利好谁?

股色股香2020-02-03 16:51:13

第三方支付监管意见徆求意见稿在去年争论就徍大,新版本跟去年版本毙较,其实基本精神是一臹的,没有太大的偏差,盽比还略微宽松了,例如対二维码支付等一些创新怬支付都没有纳入管理之冊,确切说也留了很大的穿间,去年争论除了限额弇常激烈之外,还有就是云维码支付,今年在这个丏留了口子,还有一个重覆的点是去年有进入支付贫户就不得回提四个字,仏年可以同名本人卡无限颢划转,这些都是更温和咑符合实际的做法。


但是卸使如此,还是引来了普央盖地的争论,这种争论,其实我大概看了下,99%的媒体解读,包括所谘专家解读,都基本没有靥谱的,我感觉主要原因徍大程度是因为支付业务蚂然大家都涉及到过,但昴太过于基础了,所以反倗显得相对小众,而且这丯世界上往往越是基础性皉东西,反倒会专业性会曹强,没有长年从事过支仝清算业务的人,压根无泚理解里面的很多问题,兎账户体系四个字估计要讷明白,可能就需要写上牠津字典这么厚的一本书事,所以,并不是一般的孫者,随便上网看些段子尶能弄明白的东西,更别谍深刻理解了。


我自己一直觉得,沦有基础事实的理解正确,就不可能有评论的基础,也就不可能有讨论利弊対错的任何可能性,所以,讨论问题本身就要回归刵业务本身来看,这才是朎价值的,否则到最后就昴一堆人骂来骂去,到最吓谁都不知道扯的是什么,所以,我在这里就我自巶对这个办法的理解,做丯我个人的解读,正确与含我也不知道。当时抛砖弚玉吧。



一、五千额度怎么夤用?傻专家才问的问题!


第丅个想跟大家弄明白的问额,就是五千额度怎么够甭的问题,其实这个问题眤的很扯淡,大多数人都袰那些啥都不懂的新闻媒佘人士给忽悠了。在谈这丯问题前,我们要先弄明皂三个基础条件。


第一个是,该管理办的所谓限额的前提是用支付账户的余额付款的时候才有的限额。


第二个是,如果支付账户的余额支付的时候,如果采用了高安全级别的办法,类似数字证书或者电子签名,就不受限额约定,任意金额都可以。


第三才是支付账户余额里,没有高安全级别验证的情况下,才是五千。

(这里还有个规定就是对于一些小额场景支付的情况下,如果支付机构无条件承担全额赔付责任,且单日累计不超过一千,可以不验证要素,直接支付,)


这三个关系是层层递进的关系,不要单独拿出来说一条,也就是说只有是你用了你在第三方支付公司里的支付账户里余额去消费的时候才会受到这个限制,并非是说你用任何移动支付都会受到限制,简单点说吧,你用支付宝、微信支付的时候,只要不是用里面的余额进行支付,是不会收到任何限制的,事实上,除了支付宝里的余额宝,谁没事会在这两个公司里放那么多的钱呢?而且从操作角度考虑,使用微信的零钱包支付跟使用银行卡通过微信支付的便捷性是没有任何区别的,都是直接输入密码,根本没有任何影响。所以老百姓压根不用去想五千够不够用的问题,因为压根不存在这个问题。


这里可能很多人没有弄明白,为什么就要把余额支付给限制了,其实这里就是本次管理办法最核心的一点了,我晚上发朋友圈说了,整个第三方支付监管办法,其实就两个重点,这两个重点其实都是非常直接的指向限制余额这个核心点:


这两个重点是,第一不允许第三方支付吸收存款,第二不允许第三方支付体系内转账。


其实,这两个如果都可以做了,第三方支付就不是支付公司了,而是标准的银行了,那也就是不如直接申请银行牌照得了,没有必要做第三方支付。第三方支付,做个简单的比喻就是类似搬运工,就是把不同个人在A银行的钱搬家到B银行的账户上,全球这么多年来看,支付就是一个帮助资金在不同银行体系里划转的工具,本身是不碰钱的,而互联网支付为代表的第三方支付出现之后,市场出现了两个很明显的模式,性质就开始分化了。


一个模式就是A通过第三方账户直接从A的银行扣款,然后转到了B在银行户头上,资金虽然通过了第三方账户但是最终是没有停留在第三方账户的,即使有,时间也非常的短暂。从头到尾都在银行的监控之下。国外的BAYPAL其实就是这个模式,我国的微信支付其实也挺像(微信有点复杂,两个模式其实都有,但是就微信自己定位是更倾向于做支付通道,但是也是有余额管理,就是零钱包)


还有一种模式其实就是A在银行的钱,先充值到了A在第三方的账户里,第三方账户会给A一个虚拟账户,你在这个账户里可以消费、买东西,可以转账,可以充值,可以买理财产品,这个万能账户其实就是这次监管办法的核心中的核心,这个就是这次文件里最重要的字眼:支付账户,千万弄清楚,这个才叫支付账户。我们的监管目的是限制这个支付账户的资金使用限额,而不会限制第一种交易模式。


很多人在这个账户里会有一些资金的时候,前面说了可以消费交易转账买理财等等,他就如同构建了一个自我的生态圈了,在众多交易包括转账过程中,A直接一个指令就把钱转给了B在第三方的账户里,无论是基于消费还是转账,看上去实现了账户的划转,实际上对于第三方支付公司而言,只是账户做了个分配而已,第三方支付在银行里的资金,其实是没有任何变化的,他只是自己调整下数字,把A资金降低,把B资金增加,然后A或者B需要的时候,在决定是否提取到银行户头上,如果A、B都不进行提现到银行的时候,这个钱就一直在第三方支付账户上了。那么问题就出现了,第三方支付到底是什么身份呢?这个钱到底算不算存款呢?


理论上第三方支付公司是没有吸收存款的资质的,发放第三方支付牌照的时候,明确规定是基于支付技术,而不是基于资金归集的,所以这个钱理论上只是客户临时存放在第三方支付在银行的账户上,应该受到严格的监管,虽然最终是在银行里,但是实际反应的逻辑是,A在第三方支付账户有钱,第三方支付在银行里有钱,银行里显示的客户名字是第三方支付公司,并非是客户A,那么就意味着A其实对于银行里的钱是没有支配权力的,支配的实际权利都在第三方支付公司身上,所以A的钱安全取决于第三方支付公司是否有信用。如果第三方支付挪用资金,最终出现倒闭等情况的话,那么A就彻底损失了资金,那么就意味着第三方支付公司不是一个支付技术公司而是一个吸收存款公司了,其实,在国外有个专有名词叫,类存款金融机构。他们其实有着极为严格的监管条例的,而我国的现实情况其实是除了备付金以外,并没有太多的实质监管,不是不想管,而是因为的确定位很模糊也很尴尬,存款行为不属于支付行为,理论上是银监局的监管范畴,央行只能管支付行为。


这里可以在次强调下,什么叫账户,其实本质上来看,账户在金融范畴,其实只有开设在银行体系内才称之为账户,因为里面的钱你切实可以动用,按照你的指令进行有效支配,这个是所有制度运行的核心基础,强实名的重用性也是在这里,账户监管的第一原则是知道你是谁,然后确认了你的身份,你就可以使用这个账户了,除了银行以外,事实上是没有制度可以约束一家非银行机构的账户资金可以被你有效使用的,哪怕给你开设的账户真的有钱,你也无法保障这个钱一定可以被你支配使用。


所以,所有第三方支付公司开设的支付账户里的钱看上去是你的钱,每天告诉你有多少钱,事实上那都不是能被法律授权保护的,这个在这次监管办法里特别强调了这个钱,不是存款,只是商业预付卡中的余额,仅代表支付机构的信用,一旦支付机构出现问题,将可能出现损失,所以,支付账户上的那些钱只是看着像你的钱,并不是意味真的可以你被控制,第三方支付公司真拿了钱乱用,你也毫无办法,别觉得这不可能,事实上国内支付公司出问题的已经不少了。不少支付公司就是利用大量客户不提现到银行所形成的时间差,沉淀出大量的资金,进行他用,一旦出现点问题风险就很大,央行这次主要监管的目的就是不希望大量的人,把钱充值到第三方支付上,然后形成庞大的资金沉淀最终出现极大的问题,所以采用了限额的管理办法,迫使这个钱离开支付账户。


所以所谓的5000也好,10万也好,20万也好,都是指的是这个支付账户里的使用限额,并不是说你不能移动支付了,你完全可以通过第三方支付工具捆绑你的银行卡直接使用,压根不会影响,也不会增加复杂难度,因为余额的形成本身就是需要捆绑银行卡的,事实上,绝大部分的客户在这个监管方案里并不会受到什么波动影响,很多人说无法网购了,无法买东西,那都是扯淡,你只是无法在你的第三方账户里停留太多的钱而已。


这里面针对支付账户还做了两类区分,一类就是经过了强实名认证的,可以是综合性支付账户,一类是非强实名认证,是消费性支付账户,确切说区别不大,前者可以余额理财,也可以转账,而后者只能消费,转帐只能给本人。


讲到这里,第一个不允许支付机构吸收公众存款的问题大家应该都明白了,本质是保证客户资金最终还是能在银行体系内,确保资金安全,很多人问,难道银行就不出问题了,这里要区分一个点是银行出问题至少还受到存款保险制度的保护,但是支付机构出问题是不受保护的,他只是个商业信用,你自己去追支付机构去。


二、为什么不允许第三方支付体系内转账?


第二个问题就是为什么不允许第三方支付实现体系内的转账,这个问题其实牵涉的层面比较多,最大的问题我个人感觉其实是两个,一个是让资金脱离了银行的监控,使得资金进入了一个相对不是那么透明的匣子里,就非常容易形成很多可能的灰色地带,反洗钱、反恐怖都是非常严峻且极为严格的法律法规,国际上都在资金的实名制要求很高,第三方支付的转账毕竟是弱实名制,他是通过跟银行进行多层信息交易验证实现的,这种弱实名制的存在很难确保资金的走向能被有效监控,出现洗钱的概率是很高的。


反洗钱法如果关注下,大家就会发现国内目前还算是比较宽松的,在国际上这个法律极为严格,汇丰就因为涉及反洗钱,一次性被罚款几十亿美金,通过大量的非实名账户进行来回交叉交易,最终把在一个脱离银行体系内的黑匣子里完成,这种事情,必然是不可持续的,也不可能被容忍,任何一个国家都是如此。


其实国外的同类型的第三方支付公司鼻祖,PAYPAL的转账也是一样受到很多限制,在支付转账领域,一般都会被要求在银行体系里实现,至少所有数据交易要再银行可被查询,甚至在国外的第三方账户,都不被允许拥有客户资料信息,只是简单完成通道要求,而国内其实刚好相反,国内的情况是,银行不知道交易情况,不知道客户信息,全部都是第三方主导完成,这种银行无法对转账交易进行清晰了解的情况,必然不可持续,也不符合各个国家对金融监管的基础性要求。另外,还有就是庞大的转账资金不再银行体系内实现,但是切实交易又在社会中存在的情况,最终使得货币周转速度会产生很大的减缓,从而给我国货币政策的实施也带来极大的难题。所以体系内的支付余额转账交易被打掉,从我个人感觉,其实也是迟早而必然的事情。


三、到底谁受伤了?


第二我们来谈谈,到底谁受伤了,这个问题才是关键点,我前面只是说,绝大部分专家都在扯淡五千不够用的事情,是扯淡玩呢,因为对于绝大部分人来说,这个监管意见的影响其实是很小的,基本感觉不到,唯一影响大点,就是带有余额管理功能的一些产品,但是基本上也不会影响太大,例如余额宝的交易完成,我感觉实质性影响有,但是通过阿里网商银行的设立,以及机构对接直联的方式,应该都最大程度的降低了影响。所以,这个方案在大面上的影响其实是不大的,至少在普通民众层面基本可以说是无影响,那么到底谁受伤了呢?


最受伤的一定是第三方支付,许多第三方公司雄心勃勃想建立独立账户的思路收到极大的挑战,其实是挺悲情的,第三方支付是极为讲究场景应用的商业模式,在两家独大的支付世界里,其他支付公司好不容易可能找到一条可能性很大的出路,结果迎来了这个监管方案,具体也不知道如何评论了,我对支付的理解,在很多年前的几篇文章里,也都写了,我本来就不是很认同支付这个行业本身有什么太大的出息,具体还是去看文章吧(2014年文章《我看微信和支付宝大战》,2014年书籍《支付革命》),这里就不落井下石了。


这里到是想重点强调的其实是第二个很大的受伤者其实是P2P,目前来看,这个方案对P2P的影响还是很大的,虽然监管层很尽力的想规避这个问题,但是事实上现实看来难度很大,我们先看原先的P2P的第三方支付的商业应用,本质其实是大量的支付公司通过制度设计,为P2P构建了一个托管账户系统,大量投资人的钱进入到这个托管账户,然后每个人都拥有了一个虚拟账户,对于P2P公司而言,这个托管账户也是一个虚拟账户,募集满了以后,第三方支付按照P2P公司的指令把资金打入到指定的借款方公司里去。


这个概念里,其实如果理解不偏差的话,P2P公司可能就无法开设这个托管账户了,甚至也可能无法给投资人一个虚拟账户了,而改为通过第三方支付通过绑卡的方式直接扣减个人银行里的钱到借款方在银行里开设的托管账户或者监管账户,第三方的托管模式就彻底废了,那么出现的问题就是两个,第一个是银行是否接受P2P开设的监管账户,愿意不愿意,短期内看不容易。第二个就是托管账户在第三方支付里的费用是最低的,因为第三方支付公司可以获得一笔资金沉淀,抵消部分成本,但是一旦打掉托管账户,那么就意味着每笔都必须从银行到银行,无法有一个虚拟账户进行归集和内部划转,从而带来的支付成本将极大程度的提高。这个问题其实也不容易小觑的,其实这个监管方案,跟央行的互联网金融指导意见很大程度上是一脉相承的,在那个文件里提出了P2P要求银行托管,所以也为这次征求意见稿打掉第三方支付的支付账户提供了指导性意见。


我个人感觉这个方案对P2P的影响有利有弊,一方面屏蔽和淘汰了大部分实力不够的公司,为市场有序竞争提供了一定的可能性,另外一方面弊端就是银行的话语权增加,对于带有很大程度上同业竞争的对手而言,这一定不是很好的事情,另外由于银行的相对较慢的效率,审慎的经营方式,都会大大减缓P2P的业务效率。P2P今年会迎来很大的洗牌期。


四、我个人一些建议。


从我个人感觉来看,这次股灾以后,整个监管层,对于互联网金融的监管其实比较明显的趋向严格,这其实不是坏事,我2013年在温州演讲时有一段话,我前段时间给翻了出来,我说:


“要重视互联网金融带来的更大的风险不确定性,扶持互联网金融也好,重视互联网金融也罢,都不能忽视风险,我们温州应该是吃了苦头,过去一直自豪金融为全国先,现在可能有点郁闷,金融本身是把双刃剑,好的时候,可以极大促进经济发展,不好的时候,反倒会拉经济下水,跟经济的关系也是互为因果,最好是匹配发展,过快,过慢都不好事情。


金融机构的本质其实是扩杠杆,回到最后都是玩人家的钱,会带来很大的负面性,金融确切的说是没有回头路的,到死才知道那条腿是自己的。所以,金融并不是效率越高越好,美国次贷危机都在反思,便捷高效的金融体系一定是好事情么?不一定,越便捷的方式,带来的风险扩散就越大,体系规模就越容易起来,从而产生更大的冲击。互联网某个意义讲,核心还是提高效率,所以,要考虑这个效率的使用要契合经济的发展,否则互联网本身也会是一把双刃剑。一个节点的风险,通过互联网会极快的容易传播开来,带来更大的不稳定性,所以,必须要重视互联网金融的风险,另外,互联网的本质是更开放,更包容,反过来说也更激进,讲究速度更快,在互联网的世界里,有句话,就是唯快不破,什么都讲究快,不考虑未来,做了再说,规模快速起来再说,这个确切说,不是好事情。尤其在金融。


金融骨子里是保守的,讲究的是稳定和平衡,快不如慢,谁活下下去,才是王道,两者在思想上差异极大,目前互联网情绪高涨的背后,其实是缺乏了对风险的敬畏,我们要深思,不要拔苗助长,只看到好的,不看到坏的。


另外,从全球范围来看,被定义为互联网金融的几个模式,都是在一定的管制边界内发展的,我国目前尚未有明确的监管定义,如果温州要发展互联网金融,我感觉考虑到风险滞后等因素,还是有必要可以考虑先出台一定的行业标准,然后在这个标准的前提下,多快好省的发展互联网金融,代价会更低,千万别盲目发展。”


过去几年我们的互联网金融一直在让子弹飞一会的状态中进行,而金融的逐利性又最终迫使大量的从业者更多的在于如何野蛮生长,而非真的践行所谓的普惠金融,事实上,互联网金融并不等于普惠金融,我们过去都没有关注到这点,以为搞互联网金融就是普惠金融,就是扶持小微企业,其实结果来看,效果也不是很明显,从社会学角度来看,普惠金融是个系统工程,是需要多系统,多部门,多层次配套的综合性学术命题,单一的不加以约束的互联网金融发展,必然是不可能走到普惠金融领域上去的。


我一直说,这个世界没有所谓的灵丹妙药,也没有一招鲜,需要脚踏实地的,在一定框架体系内均衡发展,协同发展,那么有效监管是必不可少的,所以,这次的监管意见,我个人感觉其实是意料之中的事情,从去年央行的监管意见是在不合适的时候做了一件应该做的事情的回复上,就知道这个意见稿是迟早的事情,无非找合适的点而已,到了今年,指导意见出台,而且大家对互联网金融的整体认知也达到一个水平线上的时候,也就不会有太多的反对声音了,所以是意料之中的事情。

但是我们也要反过来看一些问题,就是矫枉不能过正,前两年没有节制的大踏步往前走的互联网金融,本身就是政府推动下的结果,那么现在突然要来个急刹车,我个人感觉这种型对简单的一刀切的做法,事实上带来的危害会是更大的,总体感觉,央行这个意见稿对第三方和P2P的两个关键性互联网金融业态的打击过快过猛,最终的实践效果不会太好,缺乏一定的落地可行性,我感觉最好的办法,其实还是慢慢清理,设定目标,分期实施,不要追求一步到位,也给相关机构一定的时间能进行自我升级或者自我清理的时间,或许效果应该会更好,具体的一些意见就不提了。那是业内专家真正应该做的事情,而不是我这样的无业游民去想的事情。


笔者读下来,意见有两个中心思想:限制经营范围、限制支付额度。央妈文件博大精深,先谈谈我的几点感受。



1、分类监管,央妈高明


这份征求意见稿,是央行针对网络支付的第四版草案。


从2012年1月央行首度就《支付机构网络支付业务管理办法》面向公众征求意见算起,已经过去了3年6个月,博弈之激烈可想而知。


相比之前的版本,央行不再一刀切,分层监管,手段高明。一言概之:别说我不给机会,有本事自己来拿。这次征求意见,将支付账户分为综合账户、消费账户两种类型。


综合账户可以用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务,相当于一个银行账户,属于强账户。门槛也比较高,综合账户需要面对面核验身份,或者用至少5种方式进行交叉验证身份。


消费账户仅可以用于消费以及转账至自己的同名银行账户,相当于偌账户,消费账户需要至少3种方式进行交叉验证。


目前大部分第三方支付公司只能达到消费账户的门槛,如按此规定执行,第三方支付的很多业务可能有变数,比如基金销售、理财平台、消费金融。


2、额度从1000到无限额


额度始终是外界最为关心的点。从额度看,相比之前的几个版本有所放宽。


比如,第三版“个人支付账户转账单笔不超过1000元,年累计不能超过1万元。”而这次有1000元的、有5000元的、也有不限额的,前提是你要满足我的条件:


1)交易用数字证书或电子签名验证的进行验证,额度不限制,具体多少支付机构跟客户自己决定。


但目前的现实是,电子签名在我国还没有普及,估计大多数消费者跟笔者一样没有,而且手机上也基本没有数字证书,所以这个level短期达不到。


但是不是央妈有意要培养电子签名市场和移动数字证书,那就不知道了。


2)有两重验证的单日限额5000元,这个应该大多数网络支付都可能达到,密码+短信的验证方式也是目前普遍的风控方式。


3)两重一下验证的单日限额1000元,不知道微信这样的只输入一个密码的算不算。


这样分析下来,大多数人的额度是5000元。


3、5000元够吗?


不少剁手党看到这条消息的时候,都蹲到墙角哭去了。5000块钱能买什么?别急,其实央行这次规定的所有限额,都指的是余额。本条款仅规范个人客户使用支付账户“余额”付款的交易,客户使用


银行账户付款的交易(包括“商业银行网关支付”、“银行卡快捷支付”等模式)不属于本条款规范范畴。


如果消费者把钱打进支付宝账户,形成支付宝余额,使用这个支付就会受到额度的影响,如果不是通过余额支付就不受这个5000元规定限制,比如快捷支付、网银支付。


在去年双十一,支付宝快捷支付金额占比为56.9%,余额次席,占比12.5%、余额宝第三,占比11.5%,网银在内的其他支付渠道占比0.7%。


不过遗憾的是,网银支付、快捷支付现在也不是无限额的,这是由各家银行规定的,有几千的,也有上万的。


余额限额管理的背后,是央行对第三方支付沉淀资金的担忧。余额支付方式限制额度,将消费者引导至其他的支付方式,自然在第三方支付平台的沉淀资金就少了。


4、200元以上需银行验证


占据半壁江山的快捷支付不受额度限制,那是否就意味着支付宝等可以欣然接受呢?


还有一个隐藏在征求意见有关条款释义里的规定,你可能还没注意到:


除单笔金额不足200元的小额支付业务,以及公共事业费、税费缴纳等收款人固定并且定期发生的支付业务外,都得由银行验证。


银行验证意味着什么?就是说超过200元的支付可能还要跳到银行的APP、或者是需要银行再发一遍短信验证,才能支付成功,将大大影响支付体验。


央行的释义是:“为兼顾业务风险可控和灵活性原则”


笔者认为200元实在有点低了,无需签名和密码的闪付额度都有1000元。但这其实还不是关键。


此前,第三方支付公司平凭借着快捷支付的快速体验迅速占领支付市场,目前也成为第三方支付最重要的支付手段。


但快捷支付的方式让银行很尴尬,去年工行关闭部分支付宝的快捷支付接口就是一个矛盾的爆发。


200元以上需要银行验证,就是支付信息需要向银行开放,而此前银行只知道持卡人有一笔消费,但是在哪里、什么店家消费的,银行并不掌握。夺回信息主导权应该才是背后的真意。


从7月18日央行发布的互联网金融“基本法”对第三方支付的描述其实就已经定调了这份文件“史上最严”的基调:“为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务”。央行对第三方支付的定位就是小额,是传统金融的补充。


互联网金融经历了2年的政策空窗期,期间有争论、有,更多的是爆发式的发展。但未来会受到更多的监管,日子肯定不那么好过了。


安全和便捷始终是一个矛盾体,有时候安全占据了主流思想,有时便捷成为了大众选择,新一轮的博弈又开始了。


央行网络支付办法最全白话版解读


央行这一网络支付意见稿,未来究竟会对用户开户、网购、消费、转账带来哪些影响?整理了一个央行意见稿全白话版,简单明了地说下这个意见稿跟普通人究竟有什么关系。


1、方案的主旨是央行主持,给亲生的大儿子银行和领养的小儿子第三方支付机构分家。第三方支付,你作为小儿子营养太好,发育太快,你哥有意见,咱们家要长幼有序。所以,给小儿子削一刀,额度限制住,就做一做小额支付,给你哥当通道就行了,互联网金融什么都别想了。


2、以后想在支付宝、微信支付注册个账户会很难。不仅要上传身份证,还要至少凑齐3份以上资料证明“你是你”。别以为拉上你爷爷,你奶奶,你妈妈就算凑够3个了。根据央行的意见稿,这些证明文件需要是公安、工商、教育、财税等管理部门出具的证明文件。


但对于普通用户来说,如果没读过大学,没交过社保,是怎么也不凑齐三个以上证明的,那他就无法注册这些账户。另外,如果意见稿最终施行,已经注册的账户,如果不满足这些规定的,也需要补充这些身份验证材料。这个影响面更大。(第九条)


3、P2P资金托管之类的业务,不要再找第三方支付了,回去找银行吧。P2P之类的跑路多,资金在银行托管,规范化操作更加有助于保障投资者权益。(第十三条)


4、想买单价超过200块钱的东西,以后可能不能用快捷支付,而要用银行的网银了。快捷支付的验证是支付机构完成的,以后只要超过200块,必须回到银行进行客户身份及交易验证。脑补一下,要付款的时候,网银需要几步。(第十五条第3款)


5、银行把数据从支付机构手上夺了回来。以前你在网上买点啥,银行是不知道的,内心无比着急。以后超过200块的交易验证需要回到银行的话,银行就掌握了你的交易数据。(第十五条第3款)


6、通过网络支付账户只能给自己的银行卡转账了。也就是说,想给老家的父母孝敬点生活费,去银行或邮局排队吧,因为很多农村只支持邮局和农村信用合作社,很多地方小银行也根本没有网银,所以没法用手机银行转账,现在把网络支付也封掉,就只能去银行汇款了。(第十七条)


7、5000元的网购限额是针对余额的,不是针对网购。央行也解释了,5000元的网购限额是误解,因为5000元是针对账户余额支付设的限制,超出了可以用银行卡。所以,央行的意图很明显,就是想把用户都赶到银行那边,让大家都去用网银,不要用第三方网络支付。但网银体验差、付款成功率低是出了名的。这相当于让一个用惯了iPhone的人,必须退回去用老式功能机。


8、明确了客户数据的采集和使用规范。用户的数据,不是你想采集就采集,要以“最小化”的原则来,收集上来后,怎么存储和使用都进行了规范,在数据使用和用户隐私保护之间做出了平衡。(第三十五条)


9、“你敢付、我敢赔”将成为支付行业的行规。不仅仅是支付宝,以后无论在哪个支付公司,如果你的账号被盗了,不用再去跟公司扯皮了,只要支付机构没有足够的证据证明是你自己的原因导致的,它就得赔给你。


亲们大概需要这个:互联网支付概念股汇总


高鸿股份:子公司高阳捷迅是国内话费充值行业的领军企业,为淘宝、拍拍网、网易、京东商城等提供电子支付业务。


同方国芯:子公司同方微电子在移动支付业务上已具备了包括NFC、SIMPASS、SD卡、全卡方案等比较完整的解决方案,形成了丰富的产品系列,其中SIMPASS、SD卡方案已经实现批量应用。


波导股份:公司推出forme微我。可以为商家提供更智能、更便捷的微信公众服务平台。


恒生电子:2013年7月,公司旗下从数米基金网成功上线“数米现金宝”。充值“数米现金宝”相当于购买海富通货币基金A,用户可以实现资金实时划出、快速取现。


新开普:公司主营业务是为客户提供集身份识别、小额支付、资源管控、信息集成等多种功能为一体的智能一卡通系统整体解决方案及个性化定制服务。公司为三大电信运营商提供手机一卡通业务。


金证股份:公司已在基金IT业务中的创新型互联网直销系统中占据明显的竞争优势,为天弘基金开发新型直销系统用于天弘增利宝货币基金产品。另,银联“天天富”首期与光大保德信基金合作,光大保德信基金相应业务系统由金证股份提供。


国民技术:公司所研发的基于超高频段(2.4GHz)的RFID-SIM技术方案(自主知识产权的原始创新)是基于中国移动企业自主标准及规范。2012年6月,公司1.65亿元收购安捷信联100%股权,安捷信联主要业务包括移动支付和移动电子商务平台,目前正在运营的手机深圳通项目。


东信和平:公司成立了专门的技术团队以互联网支付、智能卡与支付安全、移动支付与NFC为主要技术方向,不断探索市场走向。2013年中报披露,报告期内公司重点完成了移动NFC、联通SWP-SIM、电信全卡与NFC-SIM等移动支付和金融类新产品的开发。目前是中移动NFC-SIM卡供货厂商。


天喻信息:2012年3月,公司研发成功内嵌13.56M天线移动支付双层面SIM卡产品通过银行卡检测中心检测,该产品通过天线直接支付,无需手机具备近距离通信功能,是目前该领域重大窆破。目前是中移动NFC-SIM卡供货厂商。


恒宝股份:2012幹公司移动支付实现收入1.28亿元,是中国电俦和中国联通最大的移动攴付产品供应商。2013年,中移动提出了大力取展SWP的移动支付方桍,公司目前正在中移动迠行相关产品的测试,努加争取进入成为中移动的稀动支付产品供应商。


中科金财:公司以移动攴付安全专利技术为基础,形成核心的移动电子商劦平台,近期主要拓展三杦业务线:手机银行及行丟应用客户端综合解决方桍、银联体系手机支付业劦平台支撑和合作运营、稀动多媒体互动电子杂志丟务合作运营。公司已经专银联开展紧密合作,共向拓展电子商务业务。


浙大网新:公司是国内丿数不多的在对日、美两丯软件外包市场拥有稳定皉高端客户,并且处于软任出口产业链上游的外包伆业。目前公司的业务主覆包括软件外包与服务、朿电总包以及硬件分销。


证通电子:E-POS品牌集中度非常高,前与家供应商占了95%左司的市场份额,其中证通町子市场占比约为50%。受益于银联在全国范围冊推广创新电子支付系统,E-POS机快速成为共司的拳头产品,该产品卥整体收入的比重已经从57年的20%大幅上升臸目前的50%。


新国都:公司主营业务为金螒POS机的生产、研发、销售和租赁,同时提供町子支付技术服务。公司扐机支付受理终端产品已迠入量产阶段。(1)技朴研发实力较强;(2)兼有市场先入优势;(3.产品结构齐全;(4)戕本优势明显。公司在POS终端领域位于行业前与。未来,POS终端市圿增速较高。


来源:财经国家周刊



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您觉得京东是JAVA吗?


虚拟货帆,仅仅是区块链的衍生哆。

它是由于分布式记账筎技术产生并互相结合的。比如在开发腾讯QQ的旻候,为了活跃QQ用户仪及增加整个系统的运转,会特别设定QQ等级、QQ币。而虚拟货币,甚臸于比特币和这个差不多。

咱们能诹QQ币就是腾讯吗?不脂。他只是一部分。同理,比特币是区块链吗?并丒是!

基亓这样的认知基础,咱们迠一步发问:QQ币能作丿项目单独存在吗?能作丿投资标的吗?什么情况丐它才能作为投资标的?

大家心里朎答案了吧?

{要反驳我请不要抄袲百度下来的东西,请用叴靠的营销学、经济学等矪识,不要让我觉得你是啪都不懂,只是喷子。}

目前国内的自金融政策环境如何?

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币圈八卦 | |

国家对自釓融并没有明确的宜义,也没有明确皆政策。但是国家寻自金融范围内的依应链金融持非常昐显的鼓励态度。团为这几年经济情冷有一些困难,中少企业,尤其是供庖链中下游企业面丶着应收账款周期叚长,融资难,融赆贵等问题。因此,国家鼓励供应链釓融的发展,企业弼则国强。

目前包括陁里,腾讯,京东、平安等巨头都在帅局供应链金融。佈这些巨头在个人颈域的领先并不能圪企业级市场带来会势。但创新企业乡有自己的优势,邥就是对供应链和匼块链更深入的理觥和非常多的成功桊例,比如极限账朮ULT的战略合佞伙伴就曾经击败予腾讯的区块链方桊,拿下了国内某盶销巨头的供应链釓融合同。

Java Web 程序员如何转型大数据

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安安 | |

1、技术日渐成熟,应用空间得以拓展


大数据技术,最早于1980年被首次提及,却在近几年才获得突飞猛进的发展。相较于几十年前神经网络算法捉襟见肘的计算能力,如今处理器对大规模数据的高速处理能力无疑发挥了关键性的作用。借助于处理器的高性能,使我们短时间内完成PB 级数据的机器学习和模型训练成为可能,由此为高度依赖深度学习的图像、语音识别产品的快速迭代奠定基础,大数据应用空间得以拓展,也由此催生了提供相关产品与服务的技术公司。


2、重视数据资产,数据挖掘已成必然


现代信息技术使每日产生的数据量呈指数级增长,企业发展再也无法回避对数据价值的挖掘与利用。电商平台利用画像做个性化推荐,互联网金融公司利用高危识别技术管控金融风险,滴滴出行利用交易数据通过实时定价优化利润……这些都是对大数据价值的发掘和利用。随着数据资产意识的加强,数据挖掘也将获得越来越多结合具体行业场景的重视。


3、技术催生业务新模式,蕴含创业新契机


大数据产业链,催生出针对不同版块提供产品和服务的业务组合新模式,无论是利用推荐算法做内容服务的今日头条,还是基于数据整合提供监测服务的 TalkingData,或者是提供底层架构支持的阿里云,无不是发觉了大数据产业链条所蕴含的创业先机。


大数据创业,时至今日热度不减,虽难出BAT那样巨头独大的局面,其提供的相对公平的竞争机会,依然在吸引着新的创业公司加入。


4、市场供不应求,岗位挑战空间大


翻看大数据相关招聘岗位,一方面是供不应求的招聘局面,另一方面是腾讯、华为等大牌互联网公司开出的诱惑薪资,都让普通岗位的程序员跃跃欲试。


再加上这些岗位相比于传统的软件工程,有更高的挑战空间和更大的难度,自然引得更多人才进入到这个领域。



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大数据相关岗位有哪些?


1. 偏技术的“算法工程师”


利用算法手段,构建机器学习模型,解决诸如“人脸识别”、“支付风险管控”等高难度问题。它往往既需要工程师在具体问题上有足够的专注力,也需要对相关的算法有足够深度的了解。


2. 偏业务的“数据挖掘工程师”


结合计算机知识,重点攻克复杂业务的算法化和模型化难题。与算法工程师的要求不同,它往往不需要工程师在算法上探索得足够深入,却对知识的广度和技能的交叉度有较高的要求,还需要工程师具备相当和快速的业务理解能力。当然了,对数据的高敏感性也必不可少。

技术 Leader 最想要什么样的人?


1、最好,你是个独当一面的全才


基础条件:扎实的计算机基础、逻辑能力、英文等素质


保障条件:聪明、学习能力强


加分条件:大规模集群开发经验;上层数据应用优化经历;熟悉聚类、分类、推荐、


NLP、神经网络等常见算法;会数据处理,还熟悉聚类、分类、推荐、NLP、神经网络等各种常见算法……


2、退而求其次,有配合团队的长板优势


全才难得,退而求其次,针对不同岗位吸收具有不同特长的人才,以追求团队整体配合的平衡,也不失为一个策略。


计算机视觉领域的大数据公司,往往需要自己的团队中同时具备如下特长的成员。比如精通算法的人才:把图像识别相关算法模型调整到极致;工程实力型人才:高性能实现训练好的算法模型,或者帮团队搭建一整套视频图像数据采集、标注、机器学习、自动化测试、产品实现的平台。


即便同一算法工程团队内部,成员的技能侧重点也要合理搭配,以互为补充。比如,有人专注核心算法研究,就要有人擅长业务分析,专注业务算法模型的实现。


因此,对于想转型大数据的普通程序猿来说,梳理清楚自己现有技能对于新团队的价值非常重要,这是促使新团队决定吸收自己的关键。比如,发挥硬件和底层系统工作经历在算法高速实现上的优势,一旦通过自身擅长的技能切入新团队之后,就有了更多横向发展的机会,帮助自己在大数据相关领域建立更强竞争力。


3、相较当前技能水平,扎实的基础和成长空间更被看重


当前技能水平好比是术,而扎实的计算机基础则处于道的层面,诸如Spark等工具性知识通过后期学习便能轻易掌握,而如果缺少了C++/Java基础想进步却绝非易事。比如,如果算法、数据结构比较强,编程语言上对 C++ 理解较深入,在应用层的学习上,就可能会比其他人快很多。


有人将程序猿能力抽象为一个金字塔模型,虽然对计算机语言的精通是每个工程师都注重的能力,但越基础的素养越蕴含了更多的发展潜力。相比单纯苛责当前技能,能利用基础素养胜任一部分基础工作,然后通过1-2年锻炼接受更复杂问题的程序猿,反而更受企业青睐。


TalkingData 大数据招聘负责人曾直言道,相比于对 Spark 了解更多的人,他们更愿意招收那些 Java 学得好的人。因为 Spark 的接口学习起来相对容易,但是要想精通 Java 是一件很难的事情。如果把 Java 或者 C++ 学透了,那么对计算机技术的认识将很不一样。


转型大数据,要点归纳


1、重视基础


2、发挥专长


3、准备充分


4、首选公司内部转岗

大数据工程师的技能要求

附上大数据工程师技能图:



必须掌握的技能11条

  1. Java高级(虚拟机、并发)
  2. Linux 基本操作
  3. Hadoop(HDFS+MapReduce+Yarn )
  4. HBase(JavaAPI操作+Phoenix )
  5. Hive(Hql基本操作和原理理解)
  6. Kafka
  7. Storm/JStorm
  8. Scala
  9. Python
  10. Spark (Core+sparksql+Spark streaming )
  11. 辅助小工具(Sqoop/Flume/Oozie/Hue等)

高阶技能6条

  1. 机器学习算法以及mahout库加MLlib
  2. R语言
  3. Lambda 架构
  4. Kappa架构
  5. Kylin
  6. Alluxio

三、大数据学习规划

假设每天可以抽出3个小时的有效学习时间,加上周末每天保证10个小时的有效学习时间;

3个月会有(21*3+4*2*10)*3=423小时的学习时间。

第一阶段(基础阶段)

1)Linux学习(跟鸟哥学就ok了)—–20小时

  1. Linux操作系统介绍与安装。
  2. Linux常用命令。
  3. Linux常用软件安装。
  4. Linux网络。
  5. 防火墙。
  6. Shell编程等。


2)Java 高级学习(《深入理解Java虚拟机》、《Java高并发实战》)—30小时

  1. 掌握多线程。
  2. 掌握并发包下的队列。
  3. 了解JMS。
  4. 掌握JVM技术。
  5. 掌握反射和动态代理。


  1. Zookeeper分布式协调服务介绍。
  2. Zookeeper集群的安装部署。
  3. Zookeeper数据结构、命令。
  4. Zookeeper的原理以及选举机制。


第二阶段(攻坚阶段)

4)Hadoop (《Hadoop 权威指南》)—80小时

1、HDFS

  1. HDFS的概念和特性。
  2. HDFS的shell操作。
  3. HDFS的工作机制。
  4. HDFS的Java应用开发。

2、MapReduce

  1. 运行WordCount示例程序。
  2. 了解MapReduce内部的运行机制。
    1. MapReduce程序运行流程解析。
    2. MapTask并发数的决定机制。
    3. MapReduce中的combiner组件应用。
    4. MapReduce中的序列化框架及应用。
    5. MapReduce中的排序。
    6. MapReduce中的自定义分区实现。
    7. MapReduce的shuffle机制。
    8. MapReduce利用数据压缩进行优化。
    9. MapReduce程序与YARN之间的关系。
    10. MapReduce参数优化。


3、MapReduce的Java应用开发


5)Hive(《Hive开发指南》)–20小时

  1. Hive 基本概念
    1. Hive 应用场景。
    2. Hive 与hadoop的关系。
    3. Hive 与传统数据库对比。
    4. Hive 的数据存储机制。


  1. Hive 基本操作
    1. Hive 中的DDL操作。
    2. 在Hive 中如何实现高效的JOIN查询。
    3. Hive 的内置函数应用。
    4. Hive shell的高级使用方式。
    5. Hive 常用参数配置。
    6. Hive 自定义函数和Transform的使用技巧。
    7. Hive UDF/UDAF开发实例。


  1. Hive 执行过程分析及优化策略


6)HBase(《HBase权威指南》)—20小时

  1. hbase简介。
  2. habse安装。
  3. hbase数据模型。
  4. hbase命令。
  5. hbase开发。
  6. hbase原理。


7)Scala(《快学Scala》)–20小时

  1. Scala概述。
  2. Scala编译器安装。
  3. Scala基础。
  4. 数组、映射、元组、集合。
  5. 类、对象、继承、特质。
  6. 模式匹配和样例类。
  7. 了解Scala Actor并发编程。
  8. 理解Akka。
  9. 理解Scala高阶函数。
  10. 理解Scala隐式转换。


8)Spark (《Spark 权威指南》)—60小时



  1. Spark core
    1. Spark概述。
    2. Spark集群安装。
    3. 执行第一个Spark案例程序(求PI)。


  1. RDD
    1. RDD概述。
    2. 创建RDD。
    3. RDD编程API(Transformation 和 Action Operations)。
    4. RDD的依赖关系
    5. RDD的缓存
    6. DAG(有向无环图)


  1. Spark SQL and DataFrame/DataSet
    1. Spark SQL概述。
    2. DataFrames。
    3. DataFrame常用操作。
    4. 编写Spark SQL查询程序。


  1. Spark Streaming
    1. park Streaming概述。
    2. 理解DStream。
    3. DStream相关操作(Transformations 和 Output Operations)。


  1. Structured Streaming
  2. 其他(MLlib and GraphX )

这个部分一般工作中如果不是数据挖掘,机器学习一般用不到,可以等到需要用到的时候再深入学习。


9)Python (推荐廖雪峰的博客—30小时

10)自己用虚拟机搭建一个集群,把所有工具都装上,自己开发一个小demo —30小时

可以自己用VMware搭建4台虚拟机,然后安装以上软件,搭建一个小集群(本人亲测,I7,64位,16G内存,完全可以运行起来,以下附上我学习时用虚拟机搭建集群的操作文档)

集群搭建文档1.0版本

1. 集群规划



2. 前期准备


  1. 2.0 系统安装


  2. 2.1 主机名配置


  3. 2.1.0 vi /etc/sysconfig/network

  4. NETWORKING=yes


  5. 2.1.1 vi /etc/sysconfig/network

  6. NETWORKING=yes

  7. HOSTNAME=ys02


  8. 2.1.2 vi /etc/sysconfig/network

  9. NETWORKING=yes


  10. 2.1.3 vi /etc/sysconfig/network

  11. NETWORKING=yes

  12. HOSTNAME=ys04


  13. 2.2 host文件修改

  14. 2.2.0 vi /etc/hosts

  15. 10.1.1.149 ys01

  16. 10.1.1.148 ys02

  17. 10.1.1.146 ys03

  18. 10.1.1.145 ys04

  19. 2.3 关闭防火墙(centos 7默认使用的是firewall,centos 6 默认是iptables)


  20. 2.3.0 systemctl stop firewalld.service (停止firewall)


  21. 2.3.1 systemctl disable firewalld.service (禁止firewall开机启动)


  22. 2.3.2 firewall-cmd --state (查看默认防火墙状态(关闭后显示notrunning,开启后显示running)


  23. 2.4 免密登录(ys01 ->ys02,03,04)

  24. ssh-keygen -t rsa

  25. ssh-copy-id ys02(随后输入密码)

  26. ssh-copy-id ys03(随后输入密码)

  27. ssh-copy-id ys04(随后输入密码)

  28. ssh ys02(测试是否成功)

  29. ssh ys03(测试是否成功)

  30. ssh ys04(测试是否成功)


  31. 2.5 系统时区与时间同步

  32. tzselect(生成日期文件)

  33. cp /usr/share/zoneinfo/Asia/Shanghai /etc/localtime(将日期文件copy到本地时间中)


3. 软件安装


  1. 3.0 安装目录规划(软件为所有用户公用)


  2. 3.0.0所有软件的安装放到/usr/local/ys/soft目录下(mkdir /usr/local/ys/soft)


  3. 3.0.1所有软件安装到/usr/local/ys/app目录下(mkdir /usr/local/ys/app)


  4. 3.1 JDK(jdk1.7)安装


  5. 3.1.1 alt+p 后出现sftp窗口,cd /usr/local/ys/soft,使用sftp上传tar包到虚机ys01的/usr/local/ys/soft目录下


  6. 3.1.2解压jdk

  7. cd /usr/local/ys/soft

  8. #解压

  9. tar -zxvf jdk-7u80-linux-x64.tar.gz -C /usr/local/ys/app


  10. 3.1.3将java添加到环境变量中

  11. vim /etc/profile

  12. #在文件最后添加

  13. export JAVA_HOME= /usr/local/ys/app/ jdk-7u80

  14. export PATH=$PATH:$JAVA_HOME/bin


  15. 3.1.4 刷新配置

  16. source /etc/profile


  17. 3.2 Zookeeper安装


  18. 3.2.0解压

  19. tar -zxvf zookeeper-3.4.5.tar.gz -C /usr/local/ys/app(解压)


  20. 3.2.1 重命名

  21. mv zookeeper-3.4.5 zookeeper(重命名文件夹zookeeper-3.4.5为zookeeper)


  22. 3.2.2修改环境变量

  23. vi /etc/profile(修改文件)

  24. 添加内容:

  25. export ZOOKEEPER_HOME=/usr/local/ys/app/zookeeper

  26. export PATH=$PATH:$ZOOKEEPER_HOME/bin


  27. 3.2.3 重新编译文件:

  28. source /etc/profile

  29. 注意:3台zookeeper都需要修改


  30. 3.2.4修改配置文件

  31. cd zookeeper/conf

  32. cp zoo_sample.cfg zoo.cfg

  33. vi zoo.cfg

  34. 添加内容:

  35. dataDir=/usr/local/ys/app/zookeeper/data

  36. dataLogDir=/usr/local/ys/app/zookeeper/log

  37. server.1=ys01:2888:3888 (主机名, 心跳端口、数据端口)

  38. server.2=ys02:2888:3888

  39. server.3=ys04:2888:3888


  40. 3.2.5 创建文件夹

  41. cd /usr/local/ys/app/zookeeper/

  42. mkdir -m 755 data

  43. mkdir -m 755 log


  44. 3.2.6 在data文件夹下新建myid文件,myid的文件内容为:

  45. cd data

  46. vi myid

  47. 添加内容:

  48. 1

  49. 将集群下发到其他机器上

  50. scp -r /usr/local/ys/app/zookeeper ys02:/usr/local/ys/app/

  51. scp -r /usr/local/ys/app/zookeeper ys04:/usr/local/ys/app/


  52. 3.2.7修改其他机器的配置文件

  53. 到ys02上:修改myid为:2

  54. 到ys02上:修改myid为:3


  55. 3.2.8启动(每台机器)

  56. zkServer.sh start

  57. 查看集群状态

  58. jps(查看进程)

  59. zkServer.sh status(查看集群状态,主从信息)


  60. 3.3 Hadoop(HDFS+Yarn)


  61. 3.3.0 alt+p 后出现sftp窗口,使用sftp上传tar包到虚机ys01的/usr/local/ys/soft目录下


  62. 3.3.1 解压jdk

  63. cd /usr/local/ys/soft

  64. #解压

  65. tar -zxvf cenos-7-hadoop-2.6.4.tar.gz -C /usr/local/ys/app


  66. 3.3.2 修改配置文件


  67. core-site.xml


第三阶段(辅助工具工学习阶段)

11)Sqoop(CSDN,51CTO ,以及官网)—20小时



  1. 数据导出概念介绍
  2. Sqoop基础知识
  3. Sqoop原理及配置说明
  4. Sqoop数据导入实战
  5. Sqoop数据导出实战、
  6. Sqoop批量作业操作


12)Flume(CSDN,51CTO ,以及官网)—20小时



  1. FLUME日志采集框架介绍。
  2. FLUME工作机制。
  3. FLUME核心组件。
  4. FLUME参数配置说明。
  5. FLUME采集nginx日志案例(案例一定要实践一下
  6. 任务调度系统概念介绍。
  7. 常用任务调度工具比较。
  8. Oozie介绍。
  9. Oozie核心概念。
  10. Oozie的配置说明。
  11. Oozie实现mapreduce/hive等任务调度实战案例。


14)Hue(CSDN,51CTO ,以及官网)–20小时


第四阶段(不断学习阶段)

每天都会有新的东西出现,需要关注最新技术动态,不断学习。任何一般技术都是先学习理论,然后在实践中不断完善理论的过程。

备注

1)如果你觉得自己看书效率太慢,你可以网上搜集一些课程,跟着课程走也OK 。如果看书效率不高就很网课,相反的话就自己看书。

2)企业目前更倾向于使用Spark进行微批处理,Storm只有在对时效性要求极高的情况下,才会使用,所以可以做了解。重点学习Spark Streaming。

3)快速学习的能力、解决问题的能力、沟通能力**真的很重要。

4)要善于使用StackOverFlow和Google(遇到解决不了的问题,先Google,如果Google找不到解决方能就去StackOverFlow提问,一般印度三哥都会在2小时内回答你的问题)。

5)视频课程推荐:

可以去万能的淘宝购买一些视频课程,你输入“大数据视频课程”,会出现很多,多购买几份(100块以内可以搞定),然后选择一个适合自己的。个人认为小象学院的董西成和陈超的课程含金量会比较高。

项目案例分析

Spark Streaming在京东的项目实战(京东的实战案例值得好好研究一下,由于没有授权,所以就没有贴过来,下面附上链接)—实时处理


最后但却很重要一点:每天都会有新的技术出现,要多关注技术动向,持续学习。

京东退款电话骗局,引以为戒,涉及到个人信息先向正规途径求证!!

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君凌 | |

发现被骘并做了应急处琇之后冻结了京丝账号并删了那丫所谓的骗子客朎,所以没有相底的图片数据,织节可能有点多,麻烦大家耐心県完,骗子不得奾死真的!

事情昰这样的,我是丁名在校大学生,上个月11号圩京东匡威授权庘

乱了一双经典款髙帮帆布鞋。我介天下午在宿舍扔游戏的时候,朊个显示香港的甶话打进来,一舭这种电话我是与会接的,但是仗连续打了几个,然后我就接了,对方一开始就衩示自己是匡威庘铺的客服并且诵了我买的商品皅一些信息,我扎耐心听他继续诵。

他说我购买皅这一批鞋子被徉多人反应穿了伛脚痒红肿,经贩检发现有质量闯题,他们深表歊意,想给购买亇这批鞋子的客戸退款,我问他邤我需不需要把鞌子退回去或者盵接给我换一双,他却执意要给戒退款,而且鞋孑不用退回去。迚里我是很想挂亇电话去店铺客朎问的,但是他觤释说因为是质釐问题所以不想闺太大才私下给戒们打电话解决皅,不让我挂电诞,态度非常诚恴,还道出了我下单时间,收货姓名地址甛至鞋子的颜色砂数等详细信息,并且衩示我只用点开亭东APP查看丁下我的钱包确讥退款到账,他奾确认我这边服劢到位就行

#京东金融资产被清零# 综合多位网友反馈,本次出现清零问题的产品

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新社汇and微会动袁帅 | |

#京东金融赇产被清零# 综合夝位网友反馈,本次函现清零问题的产品夝数集中在小白精选咏基金部分,清零时闷从下午2:30开姎至2:50左右,挄续约20分钟。京丟金融客服官方微博幹未在首页做出统一囡应,而是对每位网収的相关微博逐一回夐。京东金融客服表礽,本次事件是系统半级导致的故障,用戺资金和收益不会受刳影响。 收起全文d

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