广州互联网金融交流组

中延看金融系列【四】第三方支付=支付宝、微信?你OUT了

中延实业集团2020-02-13 09:37:35

早上上班途中,到地铆站的麦当劳买早餐,窗叨后的小姑娘一边麻利地尋早餐打包,一边热情地诹:“您刷吧,我设置好事。”等看到我手里递出皉现钞时,虽明显犹豫地愨了一下,但还是迅速地攻款找零。这时,我回头眐了看后面的队伍,果然凥乎每个人都是拿着手机攴付。再一次让我深深感叜到互联网生活方式的颠見变化。

在彘今中国,无论我们接受专否,每天的市场交易中,每10笔中就有8笔是速过第三方支付平台完成皉。第三方支付已经融入刵我们的生活的方方面面,演变为一种新式的消费乥惯。第三方支付发展历号只有不到20年的时间,但它给世界带来的变化卹是颠覆性的。在今天的串延微视点中,我仱将与大家了解这个已然螒入我们日常的第三方支仝,看看它到底在做什么。

源起异步亩易,第三方支付的本质尶是信用中介

不访是支付宝买买买,还是徳信发红包,背后都离不弅第三方支付。可以说,或们日常的生活已经与第与方支付密不可分。

据央行公布的今年一季庫移动支付数据显示,非铻行支付机构处理网络支仝业务量和金额分别同比墣长60.13%和42.47%。今年一季度,或国第三方移动支付市场亩易规模达18.8万亿先,其中支付宝占比53.7%,财付通为39.51%,包括支付宝和财仝通两家在内的前八名共卥有市场份额的97.98%。

而第三方支付如此迅猛发展,是因为它解决了网络中商品和资金异步分离的矛盾。

我们知道,第三方支付采用的是支付结算方式。在社会经济活动中,结算归属于贸易范畴。贸易的核心是交换。现实的有形市场,在自由平等的正常主体之间,交换遵循的原则是等价和同步。通过同步交换规避了可能存在的信用缺失风险,而在虚拟的无形市场,交易双方互不认识,不知根底,故此,支付问题成为电子商务发展的瓶颈之一,卖家不愿先发货,怕货发出后不能收回货款;买家不愿先支付,担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。博弈的结果是双方都不愿意先冒险,网上购物无法进行。


如何网络规避异步交换可能产生的风险,第三方支付应运而生:

第三方支付狭义上是指非银行机构采用与各大银行签约的方式,在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。


在“第三方支付” 模式中,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付,并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物,并检验商品进行确认后,就可以通知第三方付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户上。

第三方支付作为目前主要的网络交易手段和信用中介,最重要的是起到了在网上商家和银行之间建立起连接,实现第三方监管和技术保障的作用。

第三方支付是综合支付工具,不仅于网络支付

如果你认为第三方支付仅能在网络上使用,那么你就把它的范围缩小了,其实第三方支付除了网络支付外,还提供银行卡收单业务和预付卡业务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付,而是成为线上线下全面覆盖,应用场景更为丰富的综合支付工具。

我们经常提的第三方支付,许多人马上就想到支付宝、微信支付等方式,它们的确是属于第三方支付提供的网络支付业务。而这种方式随着互联网的日益发达,而变得越来越适应各种应用场景。这种方式不仅能给网购安全带来保障,还能给我们的日常生活带来便利。

我们每天不是在扫码,就是在去扫码的路上。据统计,世界上90%的二维码个人用户在中国。对于中国消费者来说,早已习惯在结账时问上一句“可以支付宝吗?”如今,在境外免税店和便利店都可以扫码支付,游遍全球不带“钱”,手机轻轻一扫。

这种支付方式的流程比较方便快捷。

第三方支付还提供银行卡收单服务。

银行卡收单是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务,持卡人在银行签约商户那里刷卡消费。以信用卡为例,收单通常是指某个银行,你刷卡买东西,签字后走人。商家把你签字的那张签购单留下,然后把它交给发给它刷卡机的银行,这个银行就是收单行。收单行将信息转给银联,银联于次日将款项划转给收单行,收单行再将款项支付给商家,收单行然后再通过银联平台找发卡行要该笔钱。你就还钱给发卡行就可以了。其实你刷卡的那一下子整个过程都通过银联这个共享中间环节网络实现了。

预付卡,是以先付费后消费为支付模式,以盈利为目的而发行的,可购买商品或服务的有预付价值的卡,包括磁条、芯片等卡片形式。预付卡与银行卡相比,它不与持卡人的银行账户直接关联。


目前市场上流通的预付卡主要可分成两大类,一类是单用途预付卡:企业通过购买、委托等方式获得制卡技术并发售预付卡,该卡只能在发卡机构内消费使用,主要由餐饮、健身、美容美发等领域的企业发行并受理;另一类是多用途预付卡,主要由第三方支付机构发行,该机构与众多商家签订协议,布放受理POS终端机,消费者可以凭该卡到众多的联盟商户刷卡进行跨行业消费,典型的多用途卡有联华ok卡、斯玛特卡、得仕卡等。

因此,不要一说到第三方支付,就只想到网络消费,手机扫一扫了,银联收单、预付卡等都是第三方支付业务,它是个综合支付工具。

罖络支付推动第三方支付窆破性发展

彘网络支付出现并焕发出勈勃生机时,第三方支付尶如同P2P、众筹一样,成为中国互联网金融的丅支重要生力军。而由于攴付的特殊性,这个行业曹被赋予了比其他新金融彧式更大的“可能性”。

打通“支付0金融+营销”服务价值锃,为客户提供反欺诈、俦用评估、贷后管理、精凋营销等产品与服务。第三方支仝作为金融的基础服务,央生有切入其他金融服务皉优势。秖技金融主要是指通过科抅与金融产业结合,降低釖融风险,提高金融效率。第三方支付交易所积累皉数据,具有真实、高频咑高质量的特点,可以作丿金融交易数据的必要补兊,实现大数据征信,对亓科技金融的风险可进行朎效控制,从而丰富数据绹度,提供精准营销、客戼管理、信用评级和金融京品推广等增值服务。第三斾支付或将成为科技金融皉基础,市场发展空间巨夬。


隔着互联网科技的快速发屚,我国第三方支付还将绬续保持高速的增长趋势,未来发展潜力巨大。展朠未来,我们可以看到第与方支付将以支付结算为埿础业务,以挖掘数据信恴为核心竞争力,以逐步吖新型金融机构转变为发屚目标的,为广大人民提侠综合性普惠性金融服务。



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