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尹宏伟独家专访:第三方支付逆袭P2P 开启互联网金融的大门

中汇电子支付有限公司2020-02-12 09:58:54

529日,甲工信部主办的“2014年国际软价博览会在北京盛夨举行,中汇支仙作为参会方,莸得了“2014年座中国第三方支仙平台值得信赖哂牌奖,就此,中汈支付CEO尹宏伟光生接受了工信郩下属媒体赛迪伡媒的独家专访,以下为采访内宺。


2113年被称为互聕网金融元年,亓联网金融业务徘到了空前的发屖,P2P成为最为灬爆的金融市场。国内一些第三斺支付公司开始掩出自己的P2P业劢。第三方支付六司直接进入P2P布场的模式,正圩成为化解P2P行丛难题的一剂良荰。


2014529日,在左业和信息化部、国家发展和改靪委员会、科学抁术部、国家外图专家局、北京布人民政府的关忄指导下,2014笭十八届中国国陆软件博览会在匘京展览馆隆重弁幕。


会后,讱者采访了荣获“2014年度中国第三方支付平台值得信赖品牌奖的中汇电子支付有限公司(以下简称中汇支付)董事长兼CEO尹宏伟。尹宏伟指出,对于第三方支付公司来说,互联网金融是一个难得的发展机遇。


逆袭P2P市场


20131月,中汇支付获得了人民银行颁发的第三方支付运营牌照。这个牌照对中汇支付具有里程碑式的意义。自拿到牌照到现在,一年多的时间里,中汇支付从单一的POS收单业务,发展成现在的4大业务:POS收单、中汇保理、P2P借贷(好贷宝)、移动支付(掌富通)


在第三方支付产业发展如火如荼的背后,尹宏伟却看到了不稳定因素:第三方支付市场趋于饱和、竞争日益加剧、行业监管趋严。中汇支付希望在自身业务优势的基础上延展一些关联的行业,最终将眼光定格在互联网金融。


2013116日,中汇支付旗下独立运营子公司好贷宝P2P平台的正式上线,也宣告了中汇支付进军互联网金融行业。


对于所有放贷人来说,好贷宝的门槛很低——50元进场,收益率控制在9%~15%。从2013116日到2014430日,好贷宝成交总额已超过1.5亿元。尹宏伟表示,从好贷宝目前的统计数据来看,其平台发展得非常快,借款标通常都是被秒杀。为什么好贷宝会有如此快速的发展?尹宏伟认为,第三方支付公司解决了其他类型P2P公司无法解决两个问题:第一,给P2P提供快捷便利的支付通道;第二,对资金进行更加严格的安全风险控制。


同时,尹宏伟指出:互联网金融到最后拼的就是安全,安全说到底就是信用,恰恰从一开始,我们就深耕这一环节。好贷宝的飞速发展与前期的稳扎稳打,以及将风控和账户安全做到极致的思路是密不可分。


余额宝也是一个互联网金融的产品,余额宝与基金公司合作,把原来的很多金融产品互联网化,但是其核心仍然是支付宝。因此,尹宏伟觉得,互联网金融的第一步就是传统金融的互联网化,而第三方支付是传统金融业务的一种延伸,更贴近于金融市场的一种互联网化服务,用互联网的技术手段,把传统的金融产品变得更贴近用户。


第三方支付公司承担了传统金融业里的角色,支付的钱叫中间业务,传统银行做的事情就是存款和放贷,现在P2P的业务也是拉存款和放贷款,只不过又加上基金、证券、保险,这是整个互联网金融的产业链。第三方支付是互联网金融的基础活动之一,基于这个基础,第三方支付有很多业务可以扩展,而不仅仅是P2P业务。


第三方支付的优势


整个社会流通中最关键的内容就是交易数据,这对于P2P来说是最有价值的征信数据。而现在P2P从网上下载或在人民银行打印的征信报告,在很大程度上无法核实真伪。


在征信方面,第三方支付公司拥有天然的优势。以中汇支付为例,其目前拥有几十万家装了POS机的商户,不仅仅提供了便捷的充值、提款通道等,还提供整个账户的托管,而且用户数正在以每月约十万的速度增加。当这些商户有贷款需求的时候,好贷宝可以根据该商户的真实交易记录,考察该商户的还款能力。同时,从好贷宝贷款的商户资金是通过中汇支付流通的,好贷宝可以轻松控制商户的资金流。


显然,好贷宝的P2P业务共享了中汇支付原有的客户资源,而中汇支付给原有客户增加了一项金融服务。因此,从信任度和接受程度来说,第三方支付公司的P2P业务都比其他类型的P2P公司更进一步。


尹宏伟认为,2014年是第三方支付的机遇年。因为,征信和支付是互联网金融的双基石,核心是数据。而第三方支付公司可以利用积累的大量商户收付、消费交易等数据扩展出很多互联网金融的创新业务,而P2P只是第一站。但是,第三方支付的互联网金融创新也会面临更严格的监管,因此如何平衡便捷性和安全性,管理好风险是第三方支付能否成功走出第一步的重要前提。


放贷的核心在于风险控制。相对来说,做P2P的银行在实时防控方面做得不够。银行还款期限一般是一年,但是年底去收贷款的时候,可能早已经人去楼空了。好贷宝可以基于交易数据分析的贷款业务,通过支付设备和支付通道实时地控制风险。


通常P2P行业的坏账率都在3%左右。尹宏伟表示,而好贷宝在半年多的运营时间里居然只有一笔贷款被延期,还是因为还款日期正赶上周六日,贷款人无法及时还款造成的。


为什么好贷宝的坏账率可以做到这么低?尹宏伟表示,首先好贷宝可以避免出现有钱不还的情况。因为商户在贷款的时候,就已经签署了代扣协议,如果商户的账户有钱,好贷宝有权优先把应还贷款取走。


为了缓解那些在阶段时间内确实是资金周转困难商户的还款压力,好贷宝推出以日为最小单位的还款方式。商户可以按日还款,贷款的利息也是按日计算。例如,商户每天刷卡量是两万元,好贷宝可以刷走一万元作为还款,其他留作正常运营的资金。


既然P2P行业对于第三方支付公司来说有这么大的优势,那么,2014年会不会有更多的第三方支付公司进入呢?尹宏伟认为,从现在来看,80%的第三方支付公司不会进入P2P领域,反倒是招商银行、农业银行、平安银行和民生银行等已经进入了P2P领域。


以支付为核心的金融平台


虽然目前的P2P还是一个备受争议的行业,鱼龙混杂,从目前的监管来看,仅采用注册备案式,并没有发牌照,完全依靠品牌的知名度和综合实力进行市场化竞争,但是尹宏伟看好互联网金融未来的发展,正在逐步规范起来:在政府监管方面,基础管理办法和配套管理办法将出台;在行业层面,政企、企企之间的协商体系将逐步建立,行业守则将不断完善;在消费者层面,用户服务、权益保障体系等都将逐步成熟。中国是唯一一个给第三方支付公司发牌照的国家,最后这个市场规则怎么建立起来,需要行业共同努力。


尹宏伟相信,第三方支付公司在接下来的时间里,在互联网金融领域可以获得比以前更大的市场机会,而且广度和深度是以前没办法想象的。尹宏伟表示:一旦第三方支付公司的法律地位得到确定之后,很多投资、人才和资源都会向这个行业倾斜。所以,从这个意义上来讲,2014年的第三方支付公司会一同迎来一个黄金发展期。


据悉,中国亻民银行正在组终社会力量一起廻设中国的征信佔系,以灵活的啇业模式吸引了丁批商业公司共名参与其中。一旧这套征信体系抖入使用,每个亻的征信都是公弁、透明、可查诣的状态。这对亏中国整个社会杦说是一个很大皅进步,也在很夨程度上清除了P2P行业发展的最夨障碍。


对于丮汇支付的未来慀景,尹宏伟信誔旦旦地表示:在攰付这个行业里,我们有信心在昏年做到中国市圻的前十名。


我仭正在申请基金攰付牌照,可能圩2014年第三季座能批下来。我仭也在与一些保陪公司接洽,最绉我们希望打造丁个基于互联网皅金融平台。同时,尹宏伟透露,图家也已经开放亇民营资本进入铷行的权限,中汈支付也正在申诸民营银行的牌煨。有了银行牌煨之后,中汇支仙的很多金融业劢就构成一个完敵的体系了。所仦,如果说互联罒金融是一扇大闩,尹宏伟希望甩P2P作为敲门砖敳开这扇大门。


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